25 شایستگی عمومی بیمهای دارای 4 سطح مقدماتی، محوری، کلیدی و خبرگی است
سوتیتر:
-در صنعت بیمه، منابع انسانی حرفهای، فرآیندها، فرهنگ و دانش سازمانی از عوامل اصلی ایجاد مزیت رقابتی هستند
-ارزشزایی و اعتماد آفرینی در بین ذینفعان نیازمند ابزار است
-چارتر با استفاده از نظام صلاحیت حرفهای خود، تضمین میکند که ما میتوانیم به صلاحیت و رفتار متخصصان بیمه و خدمات مالی در سراسر جهان اعتماد کنیم
-مزیت رقابتی مداوم از طریق مهارت حرفهای کارکنان در هر سطح تضمین میشود
ابوذر زنگویی نژاد- امیر بابااکبری| خدماتی که شرکتهای بیمه به مشتریان عرضه میدارند باعث اعتماد و اطمینان به آینده و پشتیبانی از زندگی و کسب و کار آنها در شرایط گوناگون است؛ تضمین این پشتیبانی هم در مرحله اول، توان مالی و سرمایه شرکتهای بیمه و در مرحله دوم که مهمتر است، توان حرفهای منابع انسانی شرکتهای بیمه است . زیرا آن سرمایه در اختیار منابع انسانی است و منابع انسانی تشخیص دهنده میزان ریسک و خسارات و ارائه دهنده مشاورههای مدیریت ریسک به مشتریان هستند. بر این اساس سوالات اساسی که باید پاسخ داده شوند این است که مشتریان و از سوی دیگر صاحبان سرمایه چگونه باید از تشخیص و تصمیم منابع انسانی شرکتهای بیمه اطمینان حاصل نمایند تا به آنها اعتماد کنند؟
اینکه آیا منابع انسانی صنعت بیمه به نحو مطلوب آموزش دیدهاند؟ کدام شرکت بیمه دارای منابع انسانی حرفهای تری هستند؟ از چه ابزارهایی برای اندازهگیری مهارتهای منابع انسانی استفاده میشود؟ و چه نهادی میزان مهارت فنی منابع انسانی صنعت بیمه را اندازهگیری و رتبهبندی میکند؟
داگلاس نورث برنده جایزه نوبل اقتصاد معتقد است: نهادها سبب ساختارمند شدن انگیزههای نهفته در مبادلههای بشری میشوند. عجم اوغلو یکی از سرشناسترین اقتصاددانان جهان نیز تفاوت کشورها در موقعیت اقتصادی را به دلیل متفاوت بودن آنها از لحاظ نهادها، قوانین موثر بر نحوه عملکرد اقتصاد و محرک انگیزاننده افراد، میداند. نهادها، قوانین بازی در جامعه هستند یا به عبارتی قیود وضع شده از جانب بشر هستند که روابط متقابل انسانها با یکدیگر را شکل میدهند. اما واقعیت آن است که در صنعت بیمه ایران از نهادهای حرفهای حمایت مناسبی صورت نمیگیرد و همکاری و تعامل اثربخشی بین آنها با سایر نهادهای رسمی، جهت تسهیل توسعه و بهبود دانش و مهارت منابع انسانی وجود ندارد.
نهادهای بیمهای در جهان
جالب آن است که بدانیم اولین نهاد بیمهای در منچستر در سال 1873 با هدف ایجاد محیطی برای مبادله اجتماعی دانش و ایده ها در مورد بیمه، با توجه به حضور تعدادی از تولیدکنندگان نساجی با تمرکز بر آتش سوزی تشکیل شد و انجمن بیمه و حقوقی گلاسکو نیز در سال 1881 با هدف آموزش تأسیس شد. به دنبال آن موسسات ایرلند (در دوبلین 1885)، نورویچ (1886)، بیرمنگام (1887)، یورکشایر (در لیدز، 1888)، بریستول (1890)، نیوکاسل برتین (1896) و ناتینگهام (1896) تشکیل شدند. اما در راستای تقویت اقدامات این موسسات تصمیم به ایجاد یک مؤسسه مرکزی اتخاذ شد و در سال 1897 یک کنفرانس از نمایندگان 10 مؤسسه در منچستر برگزار و تصمیم گرفته شده مؤسسات به طور مشترک آزمونها و گواهینامهها را ارائه دهند و موسسه یورکشایر و انجمن منچستر برنامه آموزشی را آماده کنند. نهایتا با تصویب و اعطاء منشور سلطنتی در سال 1912 موسسه بیمهای چارتر تاسیس شد. در آن زمان 25 مؤسسه بیمهای در بریتانیا وجود داشته است.
استانداردهای حرفه ای و ایجاد اعتماد عمومی
موسسه چارتر با تعریف استانداردهای فنی صنعت بیمه، توجه به حرفهای گری و مسائل اخلاقی، خود را تبدیل به نهادی پیشرو در بازارهای مالی جهان کرد و در حال حاضر 125 هزار عضو در 150 کشور جهان دارد و با بهرمندی از 400 کارشناس، سالیانه 75 هزار آزمون صلاحیت حرفهای برگزار میشود.
این موسسه دارای 650 شبکه در دنیاست و 50 میلیون نفر در دنیا از خدمات آن استفاده میکند. در نیمه دوم سال 2016، موسسه چارتر یک بررسی جامع استراتژیک از کل عملیات خود انجام داد تا هدف خود را بازتعریف کند.
مأموریت استراتژیک خود را با تمرکز بر مرتبطتر، متنوع و مدرن و متناسب با آینده بودن خدمات خود تعریف کرد و همانطور که در تصویر زیر ملاحضه میشود، هدف اصلی خود را ایجاد اعتماد عمومی به بیمه بر اساس نظام صلاحیت حرفهای اعلام کرد.
برای ساختن حرفهای بیمه بر اساس استانداردهای حرفهای که منجر به اعتماد عمومی بشود، موسسه چارتر بر سه اصل یادگیری، راهبری مستمر و مشارکت اعضاء تاکید دارد و بر اساس انباشت تجربههای بیش از یک قرن خود، نظام شایستگی را پیشنهاد داده است که در ادامه به صورت مختصر معرفی میشود. نظام شایستگی چارتر به دو دسته کلی عمومی و تخصصی تقسیم شده است که هر کدام از دسته ها دارای طبقه بندی به شرح زیر هستند:
- شایستگی های عمومی بیمه ای
- شایستگی های فنی (شامل 7 شایستگی : اصول و کلیات بیمه، محصولات و خدمات بیمه، دانش حقوقی بیمه، دانش پذیرش ریسک عملیاتی، بررسی و انتقال ریسک، دانش خسارت و بیمهگری و قیمتگذاری ریسک )
- شایستگی های کسب و کار (شامل 7 شایستگی : شناخت بازار، درک مشتری، مهارتهای ارتباطی، مدیریت اطلاعات، برنامهریزی و سازماندهی، مدیریت کارکنان و مهارتهای مذاکره و اقناع)
- شایستگیهای تخصصی بیمهای
- شایستگی های تخصصی بیمه گری (شامل 4 شایستگی : ادراک ارزیابی ریسک، قیمتگذاری ریسک، فرایند بیمهگری، مدیریت بیمهگری)
- شایستگی های تخصصی ارزیابی خسارت (شامل 3 شایستگی : اطلاع رسانی، بررسی و تشکیل پرونده خسارت، حل و فصل خسارت، مدیریت خسارت)
- شایستگی های واسطه گری (نمایندگان و کارگزاران) (شامل 4 شایستگی : نقش و مسئولیت های نماینده، مذاکره و پوشش خطر، عملیات واسطه و رسیدگی به خسارت )
کلیه 25 شایستگی مذکور دارای 4 سطح مقدماتی، محوری، کلیدی و خبرگی هستند. به طور مثال در جدول زیر سطوح شایستگی های اصول و کلیات بیمه که جزء مهارت های فنی عمومی است ذکر شده این صلاحیت در مورد دانش و درک فرد از اصول اساسی بیمه و چگونه اعمال آن در کسب و کار استفاده شود.
اصول و کلیات بیمه | ||||
مقدماتی Stage 1 | محوری Stage 2 | کلیدی 3Stage | خبرگی Stage 4 | |
– اصول بیمه، مانند حسن نیت، منافع بیمه، غرامت و سهم را می داند – تفاوت اساسی خطرات خاص را میداند – نشان میدهد که درک درستی از خطرات همگن دارد -نشان میدهد که درک درستی از تفاوت بین بیمه و تضمین دارد | اعمال اصول اساسی بیمه در زندگی روزمره (به عنوان مثال ارائه مشاوره در خصوص شناسایی و پوشش و تنظیم بیمه مطابق با نیاز مشتری را دارد. | نشان میدهد که درک صحیح از طیف وسیعی از شرایط ممکن که اصول بیمه را تحت تاثیر قرار میدهد • اعمال اصول پیچیده بیمه | اعمال مفاهیم، نظریهها و ایدهها در پاسخ به موقعیتهای جدید و در حال ظهور است که ممکن است اصول بیمه را تحت تاثیر قرار دهد به عنوان مثال در رابطه با تعهد جدید و خطرات نوظهور، تغییرات محیط زیست و جامعه ، -اخذ تصمیمات استراتژیک در مورد شرایطی که اصول بیمه را برای حمایت از اهداف کسب و کار تحت تاثیر قرار میدهد |
ارتباط سطوح شایستگی و مدرک صلاحیت حرفهای
مدارک صلاحیت چارتر دارای 5 سطح تقدیرنامه، گواهینامه، دیپلم، دیپلم پیشرفته و استادی است و میتوان بین نظام شایستگی چارتر و نظام ارزیابی صلاحیت چارتر ارتباط زیر را برقرار کرد.
بر این مبنا افراد جهت دریافت تقدیرنامه (Award) میبایست آزمون FIT را که سرفصلهای آن بر مبنای سطح مقدماتی شایستگیهای 25 گانه تعیین شده است را با موفقیت طی کنند.
افراد با دریافت تقدیرنامه، 6 امتیاز کسب میکنند. اما افراد جهت دریافت گواهینامه میبایست حداقل 40 امتیاز کسب کنند که 10 امتیاز آن از درس اجباری LM1 است و میتوانند 30 امتیاز را از بین 9 درس که موفقیت در هر کدام از آنها 15 امتیاز دارد انتخاب کنند. ( انتخاب و موفقیت در 2 درس 15 امتیازی). لازم به ذکر است کلیه سرفصلهای دروس سطح گواهینامه بر اساس مهارت ها و دانش مورد انتظار در سطح دوم ( سطح محوری) نظام شایستگی (25 شایستگی مذکور) طراحی شده است. برای کسب مدرک سطح دیپلم میبایست علاوه بر 40 امتیاز مرحله قبل 90 امتیاز دیگر نیز کسب کنند که این امتیاز از بین 5 درس 20 امتیازی و 8 درس 25 امتیازی و 6 درس 30 امتیازی قابل کسب است لازم به ذکر است کلیه سرفصل های دروس سطح دیپلم بر اساس مهارتها و دانش مورد انتظار در سطح کلیدی نظام شایستگی طراحی شده است. برای دریافت سطح دیپلم پیشرفته میبایست حداقل 290 امتیاز کسب شده باشد که 200 امتیاز آن را باید از دروس سطح دیپلم کسب نماینده و 90 امتیاز باقی مانده را از8 درس 30 امتیازی و یک درس 50 امتیازی سطح پیشرفته کسب کنند. لازم به ذکر است هر درس برای خود تاریخ و ساعت آزمون مشخص و از قبل اعلام شده دارد و سر فصل ها، منابع و روش آزمون و نمره موفقیت هر درس مشخص است.
چارتر دانشی دقیق و مناسب
همانطور که ملاحظه میشود آموزشها و آزمونهای چارتر با توجه به نظریه سطوح یادگیری بلوم به کلیه سطوح شناختی اعم از 1- به يادآوردن، 2- فهميدن (تفسير کردن، مثال آوردن، طبقه بندي کردن، مقايسه کردن، خلاصه کردن، استنباط کردن و تبيين کردن) 3- به کاربستن (اجرا کردن و انجام دادن) 4- تحليل کردن ( متمايز کردن، سازمان دادن، نسبت دادن) 5- ارزشيابي (وارسي کردن، نقد کردن) و 6- آفريدن ( توليد کردن، طرح ريزي، پديد آوردن ) و کلیه سطوح حوزه عاطفی اعم از 1- دریافت، 2- واکنش، 3- ارزش گذاری، 4- سازمان دهی، 5- تشکیل شخصیت توسط مجموعه ای از ارزشها و 6- درونسازی ارزش، نگرش یا احساس خاص و همچنین کلیه سطوح حرکتی اعم از 1- مشاهده و تقلیدکردن ، 2- مستقل اجرا کردن، 3- دقت کردن همراه با سرعت، 4- با هماهنگی انجام دادن و 5- عادی شدن، توجه کرده است و در آزمونهای خود نیز با ابزارهای دقیق کلیه سطوح را اندازهگیری میکند.
بر همین اساس است که همه متخصصان معتقد هستند چارتر دانشی دقیق و مناسب در اختیار آنها قرار میدهد و توصیههای مناسب و بیطرفانه ارائه میدهد و ابزارهای دقیقی برای سنجش صلاحیت حرفهای افراد دارد. علاوه بر آن، نظام ارزیابی صلاحیت حرفهای چارتر یکپارچگی شخصیت، توسعه شایستگیهای فنی و قابلیت کسب و کار بیمهای را در افراد توسعه میدهد. موسسه چارتر از طریق ارتباط مستمر با اعضاء خود، به ویژه کسانی که در دانشکدهها، جوامع، و کمیتههای مختلف هستند، اطمینان حاصل میکند که فعالیتهای آنها همچنان مرتبط با نیازهای صنعت و در عین حال در خدمت خواستههای عمومی است. موسسه چارتر معتقد است، برای حفظ اعتماد عمومی به بازار خدمات مالی و ایجاد یک حرفهای جهانی که در آن بالاترین نفع برای ذینفعان حاصل گردد، باید آموزش، یادگیری، آزمون، تخصص و بالاترین استانداردهای رفتار اخلاقی در بالاترین سطح مورد توجه قرار گیرد.
بدون شک در صنعت بیمه، منابع انسانی حرفهای، فرآیندها، فرهنگ و دانش سازمانی از عوامل اصلی ایجاد مزیت رقابتی هستند که بوسیله آنها ارزشزایی و اعتماد آفرینی در بین ذینفعان رخ خواهد داد بر این اساس چارتر با استفاده از نظام صلاحیت حرفهای خود، تضمین میکند که ما میتوانیم به صلاحیت و رفتار متخصصان بیمه و خدمات مالی در سراسر جهان اعتماد کنیم و بر این اساس مزیت رقابتی مداوم از طریق مهارت حرفهای کارکنان در هر سطح را تضمین کنیم. طراحی، استقرار و توسعه نظام ارزیابی صلاحیت حرفهای کارآمد، این امکان را به شرکتهای بیمه میدهد که به مزیتهای انحصاری همچون دانش و منابع انسانی حرفهای که غیرقابل کپیبرداری هستند، دسترسی داشته باشند و در شرایط سخت رقابتی موجود سهم پایداری از بازار به خود اختصاص دهند.
- Cockerell, H.A.L. (1957). Sixty Years of the Chartered Insurance Institute
- Carter, Robert L.; Falush, Peter (2009). The British Insurance Industry Since 1900: The Era of Transformation. Palgrave Macmillan.
- Journal of the Chartered Insurance Institute (Vol.15 ed.). 1912. pp. xv–xxvi.
- Privy Council Office UK Government (2017). “Privy Council”. Welcome to the Privy Council Office.
- Charter & Bye-Laws. London: Chartered Insurance Institute. July 2007. p. 3-4.
- Rutter, F.W.P. (17 November 1919). The Chartered Insurance Institute: Its Right to Work. Journal of the Chartered Insurance Institute, Vol. 23, 1920. pp. 61–78.
- Adeline, Genevieve. “A Bold Step Forward”. Chartered Insurance Institute. Retrieved 19 June 2017.
- “20 Aldermanbury – List Entry Summary”. Historic England. Retrieved 19 June 2017.